Por qué invertir en dólares en Argentina? El dólar SIEMPRE le gana a la inflación

Estás ahorrando en pesos? Te adelanto una conclusión: ESTÁS PERDIANDO PLATA!

El poder adquisitivo de tus ahorros en pesos se disminuye cada día contra el dólar y la inflación..

Vamos a ver cómo te conviene ahorrar hoy en día para no perder dinero.

 

 

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⇨ El dólar protege contra la inflación?

Contra la inflación y la devaluación, el dólar.

Vimos en los artículos anteriores que comprar dólares, al menos durante el año 2020 fue una buena opción para evitar que la inflación consuma el poder adquisitivo de los ahorros. Y eso sin dudas es bueno.

Cuando no podemos mantener el poder adquisitivo del dinero, los ahorros se consumen lentamente.

Pero cómo fue la evolución histórica del dólar?

Realmente mantiene el poder adquisitivo de nuestro dinero?

Vamos a ver la cotización de la divisa norteamericana a lo largo de los últimos 20 años de historia argentina:



Año

Cotización peso-dólar

Porcentaje de cambio

2001

1,045

-

2002

3,365

+222,01%

2003

2,926

-13,05%

2004

2,972

+1,59%

2005

3,031

+1,98%

2006

3,058

+0,90%

2007

3,150

+2,98%

2008

3,454

+9,65%

2009

3,801

+10,05%

2010

3,969

+4,42%

2011

4,302

+8,39%

2012

4,915

+14,25%

2013

6,517

+32,59%

2014

8,540

+31,04%

2015

12,936

+51,47%

2016

15,854

+22,56%

2017

18,594

+17,28%

2018

37,619

+102,32%

2019

59,860

+59,12%

2020

84,08

+40,46%



Realmente, no fue sino hasta el año 2008 en que empezamos a ver incrementos anuales destacables para la divisas estadounidense. Incrementos que se vieron fuertemente acentuados en los últimos 7 años hasta el 2020.

Para verlo desde el otro lado del par, el peso sufrió depreciaciones de hasta el 100% en estos años.

Es decir, si tenias 100.000 pesos ahorrados en 2017, para 2018 estos pesos tenían el poder de compra de 50.000.

Quién va ahorrar todo un año de duro trabajo para que luego su dinero valga la mitad?

Es por eso que, a la larga, es más conveniente ahorrar en dólares que ahorrar en pesos.

 

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Pero qué pasa con el dólar blue? Se incrementa esta diferencia?

Valen más los ahorros si compramos dólares y luego los vendemos en el mercado informal a precio Blue en vez de a precio oficial en el banco?

De seguro ya sabes la respuesta a esta pregunta, pero vamos a ver que nos cuenta la historia reciente sobre las cotizaciones en Argentina.

El dólar blue o dólar paralelo, son eufemismos que se utilizan en Argentina para referirse al dólar estadounidense comprado ilegalmente en el mercado negro. Que suele tener un tipo de cambio que se encuentra muy por encima del dólar oficial.

Este concepto se empezó a utilizar en el país en 2011, como consecuencia de las restricciones, bajo el gobierno de Cristina Fernández de Kirchner, para la adquisición de moneda extranjera impuestas por la Administración Federal de Ingresos Públicos y el Banco Central de la República Argentina.

Línea de tiempo desde el nacimiento del dólar Blue y las diferentes restricciones cambiarias:

 

  • 28 de octubre de 2011 - Las primeras restricciones

Luego de ganar las elecciones, el gobierno de Cristina Fernández de Kirchner determinó que las personas o empresas que quieran comprar dólares deberían tener la autorización de la AFIP.

El dólar oficial estaba en $4,3 pesos y el conocido como "dólar blue" estaba en $4,6.



  • 9 de febrero de 2012 - Límites a las empresas

Ahora las empresas que necesiten dólares para girar al exterior o pagar importaciones deberían tener una aprobación del Banco Central.

 

  • 15 de junio de 2012 - Chau dólar ahorro

La AFIP eliminó la posibilidad de comprar dólares para ahorro y sólo se podían comprar en caso de viajes. La cotización oficial para comprar dólar estaba en $4,5 y el blue ya rozaba los $6 pesos.



  • 30 de agosto de 2012 - Aparece el dólar tarjeta

La AFIP estableció una percepción del 15% sobre el consumo en el exterior con tarjeta. 

Sería tomado como un anticipo de impuestos como Bienes Personales o Ganancia. El dólar oficial estaba $4,7, el "dólar tarjeta" cercano a $5,4 y el blue $6,4.



  • 3 de diciembre de 2013 - Más retenciones

El porcentaje de retención de impuestos, que ya había aumentado en marzo al 20%, subió nuevamente al 35%. Incluía el recargo a los consumos en dólares con tarjeta y al dólar oficial comprado por motivos de viajes, así como también pasajes y paquetes turísticos.

Así, mientras el oficial rondaba los $6,2, con la tarjeta alcanzaba los $8,4 y el blue llegaba a $9,7 pesos.



  • 27 de enero de 2014 - Vuelve el dólar ahorro

Se volvió a permitir la compra de dólares para ahorrar a quienes tuviesen un sueldo de más de 2 salarios mínimos. Podían comprar hasta el 20% de su salario, con un tope de 2.000 mensuales.

Se podían retirar los billetes pagando un 20% de retención de impuestos o depositarlos un año y no pagar esa retención. El dólar oficial rozaba los $8 y el blue alcanzó los $13, con una diferencia del +62,5%.



  • 16 de diciembre de 2015 - Termina el CEPO

A los pocos días de asumir Mauricio Macri, el ministro de Hacienda y Finanzas, Alfonso Prat Gay, anunció el fin del cepo cambiario.

El dólar oficial, que estaba $9,8, llegó a los $14, cerca de los $15 que cotizaba el blue, reduciendo considerablemente la diferencia.

 

  • 1 de septiembre de 2019 - Vuelve el CEPO

Luego de un nuevo salto cambiario en agosto tras las elecciones primarias, el Banco Central dispuso un límite mensual de US $10 mil para las personas.

El dólar oficial en ese momento estaba en $57, luego de las subas de 2018, año en el que el precio del dólar se duplicó y pasó de $19 a $38.



  • 28 de octubre de 2019 - Hasta U$200 por mes

El Banco Central redujo de US $10 mil a US $200 mensuales el monto máximo que podían comprar las personas para ahorrar. Esto fue un día después de las elecciones generales que dieron como ganador a Alberto Fernández.

El dólar oficial ya se ubicaba en $65 y el Blue llegaría a los $72 pesos.



  • 21 de diciembre de 2019 - El “impuesto país”

El Congreso aprobó por ley la creación del Impuesto “Para una Argentina Inclusiva y Solidaria” (PAÍS), que gravaba con un 30% la compra de divisas o los pagos con tarjetas en moneda extranjera. El valor oficial del dólar se mantuvo en $63, pero para poder acceder a él para ahorro o por viajes había que pagar $82.



  • 15 de septiembre de 2020 - A pagar otro 35% más

En una medida similar a la tomada por Fernández de Kirchner, el Banco Central comunicó que para la compra de dólar ahorro se retendrá un 35% como anticipo del impuesto a Bienes Personales o Ganancia.

El monto de US $200 para ahorro por mes seguirá vigente, pero se le descontarán los gastos con tarjeta y, si se sobrepasa dicho límite, absorberán el cupo de los meses siguientes.

Los ahorristas, para acceder al dólar oficial que cotizaba $79, debían pagar $130. El dólar blue pasó a los $142.



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Es fácil de verlo después de analizar los datos: cuanto más se restringe el acceso al dólar oficial para “planchar” su cotización, más crece el dólar Blue.

Y el aumento de las cotizaciones se basa muchas veces en las perspectivas económicas.

Como dijimos antes, un aumento del dólar o de las tasas de los plazos fijos, demuestra que el mercado está “preocupado” por la inflación y el crecimiento en un futuro.

Si sube el dólar no solo significa que tus pesos valen menos hoy, sino que en un futuro no muy lejano, van a valer mucho menos.

Veamos ahora la comparación entre la cotización del dólar oficial y el dólar paralelo o “Blue” desde el año 2010:



Fecha

Dólar oficial

Dólar blue

Diferencia en %

Enero 2010

3,82

3,88

+1,57%

Junio 2010

3,93

4,01

+2,03%

Enero 2011

4,00

4,13

+3,25%

Junio 2011

4,10

4,27

+4,14%

Enero 2012

4,33

4,78

+10,39%

Junio 2012

4,52

5,95

+31,63%

Enero 2013

4,97

7,89

+58,75%

Junio 2013

5,38

8,05

+49,62%

Enero 2014

8,01

11,15

+39,20%

Junio 2014

8,13

12,15

+49,44%

Enero 2015

8,63

13,05

+51,21%

Junio 2015

9,09

13,40

+47,41%

Enero 2016

13,88

13,87

-0,07%

Junio 2016

15,02

15,05

+0,19%

Enero 2017

15,89

16,24

+2,20%

Junio 2017

16,60

16,84

+1,44%

Enero 2018

19,63

19,55

-0,40%

Junio 2018

28,88

29,40

+1,80%

Enero 2019

37,26

35,50

-4,72%

Junio 2019

42,47

43,80

+3,13%

Enero 2020

60,27

74,00

+22,78%

Junio 2020

70,30

126,00

+79,23%

Enero 2021

87,30

150,00

+71,82%



Está muy claro cómo cada vez que se acentuó o se relajó el CEPO, la diferencia entre la cotización oficial y el dólar paralelo sufrió un cambio drástico.

No hace falta ser un economista para ver esto, el mercado paralelo simplemente agrega el equivalente a las tasas restrictivas del dólar oficial en su cotización.

Recordemos la inflación anual correspondiente a los mismos períodos en cuestión:



Año

Inflación

2011

+12,67%

2012

+13,13%

2013

+14,76%

2014

+28,27%

2015

+17,19%

2016

+34,59%

2017

+24,80%

2018

+47,65%

2019

+53,83%

2020

+31,28%

 

Entre 2019 y 2020 el dólar oficial pasó de valer 35 pesos por dólar a más de 120 pesos. Mientras que la inflación un 53% y 31%.

Volviendo a nuestra pregunta inicial:

 

Sirve el dólar para prevenir la devaluación de mis ahorros? Protege contra la inflación?

Si, indudablemente.

Pero acá está el problema.

Que el dólar suba 1.000% contra el peso en un solo día no significa que ahora somos más ricos por haber comprado dólares el día anterior.

Simplemente significa que para comprar el equivalente a $1 dólar en el supermercado, vamos a gastar muchísimos más pesos.

Pero vamos a seguir comprando el equivalente a un dólar de mercadería.

Si juntamos 10.000 dólares en ahorros y los guardamos en un cajón, dentro de 10 años, cuántos dólares vamos a tener?

10.100 dólares?

No, seguimos teniendo los 10 mil iniciales.

(Y eso que no estamos entrando en el detalle de que los dólares pierden cerca del 3% de su valor cada año, es decir, que también se devalúan un poco.)

Protegerse contra la inflación es el primer paso, un paso fundamental y necesario.

Pero el camino no termina ahí, sino que recién ahí empieza.

 

Vamos a ver cómo hacer que esos 10 mil dólares se conviertan en 10.100, o 15.000 o 50.000:

 

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